E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Online kalkulačky

Vypočítat Vypočítat

Kurzy měn

Nejnovější články

Moderní bankovní technologie

Moderní člověk chce platit pohodlně, ale bezpečně. Banky zase chtějí vyjít vstříc svým klientům, mít náskok před konkurencí, držet krok s dobou, ale za předpokladu dodržení nejvyšší bezpečnosti. Technologie se tedy vyvíjejí...

Celý článek Přidáno 15.02.2017

Jak poznat padělanou bankovku

Dostala se vám do rukou podezřelá bankovka a nevíte jak rozpoznat pravé peníze od padělku? Každý z nás s nimi přichází denně do styku. Přijímání a vydávání hotovosti jsme zařadili mezi stereotypní činnosti a nezkoumáme pravost...

Celý článek Přidáno 01.02.2017
Starší články



Výběr z poradny

Otázka:

Chci se Vás zeptat, zda máte nějakou zkušenost s IŽP Clever Invest od Generali. V roce 2006 jsem ve 29 letech uzavřel toto investiční životní pojištění s délkou trvání 30 let. Parametry tohoto pojištění jsou takové, že pro případ úmrtí během pojištění bude manželce vyplacena částka 1 000 000 Kč, při smrti způsobené úrazem pak 3 000 000. V případě trvalé invalidity je plnění v řádu 2 000 000 Kč. Investiční část mám ze 100% alokovanou do akciového fondu Generali a za 3 roky je hodnota investice cca 50 000 Kč. Měsíční splátka je 2 500 Kč. V poslední době jsem četl několik článků ohledně pojištění, které zrovna tento typ pojištění moc nedoporučovaly. Jaký je Váš názor na vhodnost této pojistky, popř. existuje jiná možná alternativa?

Odpověd:

Také v Poradně a v Článcích na tomto webu najdete mnoho statí zabývající se investičním životním pojištěním. Je v nich obsažena řada faktů, ke kterým by měl klient při sjednávání přihlédnout.

Uvedený typ pojistky v sobě spojuje dvě oblasti: rizika a investice. Laik by mohl předpokládat, že se sloučením do jednoho produktu dosáhne jakési úspory. Bohužel, situace je právě opačná. Dříve skutečně pojišťovny poskytovaly určitou slevu na riziková pojištění za to, že si přes ni ošetřujete i své úspory. To dnes platí buď ve velmi zanedbatelném měřítku anebo vůbec ne. Co se týká investiční složky, tam je situace ještě horší. Nejprve jdou prostředky do pojišťovny, kde se z nich uhradí provize prodejce a náklady a marže pojišťovny. Poté jsou převedeny do příslušného podílového fondu, který si strhne vstupní poplatek a roční management fee. Pokud by člověk investoval přímo do fondů, nemusí sponzorovat pojišťováka a pojišťovnu za neexistující službu.

Jinou alternativou je ošetřit rizika samostatnými smlouvami a investice uskutečňovat přímo do vybraných fondů. Pokud však již pojištění nějakou dobu platíte, je třeba dobře spočítat, o kolik se připravíte předčasným zrušením a jaké výhody tím dosáhnete.

Dále je třeba správně nastavit rizikové krytí. I zde odkazuji na řadu zdůvodnění, jak správně nastavit pojistné částky, která jsou uveřejněna na těchto stránkách. Modelace musí vycházet z rodinných výdajů a příjmové situace obou partnerů, což zde neuvádíte. Proto nyní nelze navrhnout konkrétní pojistné částky, nicméně Vám v tom mohu pomoci, použijete-li kontaktů na tomto webu. Tak budeme moci spočítat optimální výši pojištění, správnou úroveň investic vzhledem k plánovaným cílům rodiny a jejich efektivní alokaci.

Zobrazit odpověď Jít do poradny




Ing. Michal Kopřiva

K finanční svobodě podle osobního plánu
Fotografie Poradce

info@michal-kopriva.cz

602 481 641

Odeslat odkaz